时隔去年底北京发售费用较低、赔偿低的老年人意外险后，北京老人又将步入福音。为确保老年人利益，北京市政府明年将逐步不断扩大保险责任范围，居家车祸、出外旅游车祸未来将会划入其中，保险金额和保险费也将必要展开调整。据理解， 老年人意外险专为老年人设计，是一项政策性与商业性结合的险种，确保范围涵括北京各类公共场所的意外事故。

凡在北京生活或工作的50-60周岁卸任人员和60岁及以上老年人均可投保，保险费仅有为15元。待保单生效后，被保险人在保险责任范围内发生意外造成身故、残疾、烧烫伤等情况最低支付保险金5万元，养老餐桌或托老所用餐引起的食物中毒造成身故、残疾最低支付保险金5万元，因车祸损害再次发生的门诊、住院医疗费用最低支付5000元。市民政局副局长、新闻发言人李红兵回应，在京生活的老年人享用多项礼遇政策，因此上下班范围和参予活动更加普遍，而出现意外的频率也更加低。政府出资为老年人出售意外保险，从提升风险意识和保障制度设计方面未雨绸缪。

但值得一提的是，这份老年人车祸损害保险的确保范围仅有对北京市域内公交车、出租车、地铁等3种公共交通工具，公园、博物馆、公共体育场馆、医疗机构等12种公共服务场所，养老管理服务中心、养老餐桌以及托老所等区域仅限于12种公共场所。对此次不断扩大老年人意外险确保范围，国寿北分团险要部负责人何文峰称之为，老年人意外险逐步不断扩大保险责任范围后，在保险费恒定的情况下减少住院津贴，可减轻老年人因意外事故在医疗机构住院治疗所产生的护理费等经济负担。

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10月24日，中国保监会公布了《保险资产风险五级分类提示》（以下全称《提示》）。《提示》充份糅合国内外经验，通过对保险机构投资资产展开风险分类和评估，引领保险机构强化全面资产风险管理工作，改良保险资金用于效率，提高资产质量。

以往保险投资产品以银行存款、债券及股票居多，需要以公允价值计量。随着投资渠道的逐步放松，追加的基础设施债权计划、股权及不动产计划以及信托等非标类金融产品，缺少统一的风险衡量标准及减值打算计提措施，无法客观体现保险投资资产质量和现实利润水平。

《提示》的主要内容为：一是具体五级分类风险的核心定义。《提示》探讨于保险机构投资的除以公允价值计量且其变动算入当期损益或所有者权益之外的资产，以信用风险为基础，按照风险程度将其区分为长时间类、注目类、次级类、怀疑类和损失类五类，根据资产和收益的风险状况，确认总体资产五级分类风险的核心定义，细类资产的五级分类标准不应遵循核心定义的基本拒绝。二是确认相同收益类资产风险分类标准。

《提示》主要采行击穿法原则，重点注目债务主体和增信措施的实际情况，融合发售主体及获取实质偿还来源的责任主体的风险状况，以资本金或收益的逾期天数为硬性指标，综合评价产品的信用风险和预期损失程度。三是确认权益类资产风险分类标准。《提示》区分必要股权投资与出售股权投资金融产品的间接股权投资两类。必要股权投资主要取决于投资成本与公允市场价格的强弱；间接股权投资主要使用击穿法，重点对企业质量和风险状况展开评估，同时考虑到股权投资管理机构的资信状况、投资管理能力、风险控制措施、投资权益维护机制、股权解散机制决定等因素，综合确认该类产品的风险分类。

四是确认不动产风险分类标准。《提示》主要考虑到其公允评估价值与投资成本的较为。

同时，《提示》作为保险资产风险分类的提示性文件，希望有条件公司结合实际并参考国际惯例，探寻更加严苛的分类标准，逐步实行并完备资产风险分类制度。作为保险监管改革“放松前端，管住后末端”的最重要手段，保险资产风险五级分类提示充分考虑行业特点和现实情况，通过谨慎分类和精细分析，一是不利于说明了保险资产的实际价值和风险程度，全面、现实、动态地体现资产质量；二是可以及时发现保险资金用于和管理中不存在的问题，强化保险机构的资产风险管理水平；三是需要为辨别保险机构计提的资产减值打算否充裕获取参照。保监会将通过现场检查和非现场监控方式对保险机构资产分类情况展开监管。

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简介：“截至3月底，北京、上海、河南、湖北、广西、云南、陕西等7个省(区、市)政府与社保基金理事会签订了委托投资合约，合约总金额是3600亿元，其中的1370亿元资金早已到账并开始投资，其他资金将按合约誓约分年、分批做到。”4月25日，在人社部举行的一季度例会新闻发布会上，人社部新闻发言人卢爱红回应，从目前情况看，投资进展总体成功。中国社科院世界社保研究中心秘书长房连泉回应，需要拿走养老金做到投资运营的主要是结余较为多的东部地区省市，比如广东、山东、浙江、江苏、北京、上海等，其他一些省份养老金结余不多，需要做到投资运营的资金规模受限。

养老保险基金运营稳定当前我国养老保险基金运营总体稳定。来自人社部的数据表明，2016年，职工基本养老保险基金总收入3.51万亿元，同比快速增长19.5%;总支出3.19万亿元，同比快速增长23.4%;当期结余大约3200亿元，总计结余3.86万亿元。人社部称之为，2017年一季度，养老保险基金运营开局稳定，总体向好。一季度基金总收入9708亿元，同比快速增长25.4%;基金开支8085亿元，同比快速增长22.9%。

总体之后缴小于支，当期结余多达1600亿元，总计结余突破4万亿元。总体来看，虽然人口老龄化问题日益突出，未来基金开支面对较小压力，但通过中长期和当前的一系列措施，需要更进一步提高养老保险制度确保能力，有效地消弭局部风险，构建基金长年稳定运营。

一是研究创建基金运营风险应付机制，保证养老金如期足额派发;二是完备省级专责制度;三是之后全面前进全民参保注册计划;四是减缓实行基金投资运营;五是人社部正在会同有关部门研究提升专责层次的具体措施。卢爱红讲解，截至3月底，有数7个省(区、市)政府与社保基金理事会签订了委托投资合约，1370亿元资金早已到账并开始投资。在前期工作的基础上，基本养老保险基金的投资运营工作正在有序地往前前进。人社部将之后会同有关部门强化对地方的工作指导，推展委托投资合约的签定。

在讲解下一步重点工作时，卢爱红回应，一是指导养老保险基金结余规模较为大、承托能力较为强劲的省份抓住启动投资运营，同时引领其他省份积极参与。二是之后作好投资监管工作，强化监管信息系统建设和信息透露，积极开展投资绩效考核评价，加强监督检查，防控投资风险，提升投资收益。“养老保险基金是广大卸任人员的养命钱，在整个投资运营过程当中，我们将把基金安全性放在首位，强化监管，防止投资风险。

”卢爱红说道。将创建养老金合理调整机制值得一提的是，虽然卸任人员的基本养老金在渐渐下跌，但近两年的整体涨幅却在持续上升。2015年调整水平是10%，去年的调整水平瞄准在6.5%左右，而今年则为5.5%左右。

资料表明，今年4月，经国务院批准后，人社部、财政部联合发文，要求从2017年1月1日起，为2016年底前已按规定办理卸任申请并按月发给基本养老金的企业和机关事业单位卸任人员提升基本养老金水平，总体调整水平为2016年卸任人员月人均基本养老金的5.5%左右。回应，卢爱红回应，这个调整也是时隔去年企业和机关事业单位实时调整之后的再度实时调整，预计不会有8900多万企业卸任人员和1700多万机关事业单位卸任人员获益。今年之所以确认5.5%左右的下调比例，是综合考虑到我国经济发展新的常态和人口老龄化新形势谨慎做出的决策，专责考虑到了经济发展状况、职工工资水平、居民消费价格指数以及人口老龄化等多方面的因素后确认的。卢爱红更进一步认为，“这次调整工作是党中央国务院作出的根本性决策。

我们将明确抓好实施，更进一步强化对各地的敦促指导，指导各地制订本地区待遇调整的明确实施方案，合理确认调整办法和明确标准，尽早把调整后的基本养老金派发到卸任人员手中。同时，我们还将抓住研究创建顾及各类卸任人员的基本养老金合理调整机制，根据经济社会发展合理调整卸任人员基本养老金水平，贯彻确保卸任人员基本生活，增进养老保险制度长年可持续发展。”房连泉回应，养老金的缴纳压力更加大，从抚养比的数据变化就可以看出来，20多年前创建养老保险制度时人口抚养比是5：1，现在早已持续上升到2.8：1。对于卸任人员养老金待遇调整的刚性市场需求，应当创建起长时间的调整机制，国外采行的与物价、社会平均工资等挂勾的方式有一点糅合。

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本报讯 近日，中国平安(601318,股吧)保险公司月宣告将统合旗下线上线下关联业务，打造出业务集群，以更佳服务小微企业和个人消费金融市场需求。中国平安回应，作为国内较早于积极开展小额消费信贷业务的金融企业，此次统合将不利于更有一线城市的金融资源，为小微企业主、创业者获取更为便利、快捷、高效的金融服务反对。

互联网金融的大大发展，为保险公司符合中小企业的投融资市场需求建构了条件。保险公司资金运作创意、灵活性特点，特别是在与更佳服务小微企业主，特别是在是三四线城市的小微企业主的目的互为与众不同。保险反对小微企业已更加被政府推崇，去年11月开会的国务院常务会议明确提出，要推展小额贷款确保保险试点，充分发挥保单对贷款的增信起到，减轻企业融资成本高问题。中国保监会等五部门也在去年公布了《关于大力发展信用确保保险服务和反对小微企业的指导意见》，希望保险资产管理机构探寻成立夹层基金、并购基金、不动产基金等投资基金基金，反对小微企业、科技型企业等新兴产业、新兴业态发展。

在保险反对小微企业的明确实践中，新的作法不断涌现。以宁波城乡小额贷款确保保险为事例，银行借贷前由保险机构为借款人获取确保保险，分担其因非故意原因不能偿还贷款的风险，使那些有现实生产资金市场需求、有较好信用记录与发展前景、有可信偿还来源的小额贷款借款人，在无抵押、无担保的情况下也需要向银行或者保险任何一方提出申请，较慢取得贷款，从而有效地解决问题融资难问题。“宁波经验”运营以来，总计反对小微企业贷款4500余笔，贷款金额56.43亿元，政府总计决定了2229万元专项资金用作小贷险的风险损失补助金，财政资金的杠杆作用缩放了250倍。

政府用较多的财政支出撬动了极大的信贷市场规模。事实上，保险反对小微企业的潜力极大，2014年1至6月，保险业通过小额贷款确保保险反对8.22万家小微企业取得融资564.13亿元，有效地减轻小微企业融资难问题；通过短期出口信用保险为2.61万家小微企业获取大约1.1万亿元的贴现账款风险确保，反对小微企业“回头过来”；通过国内贸易信用保险为8000多家小微企业获取160多亿元的国内贸易风险确保，减缓小微企业资金周转。一些业内人士也认为，目前保险反对小微企业还局限于一些保险公司、地方的尝试，效应还有待更进一步获释，这一方面必须保险业的发展壮大，另一方面也必须政府的有力引领。记者还了解到，根据中国保监会主席项俊波此前的讲解，正在和有关部委联合制订《关于保险业反对小微企业发展的若干意见》。

业内预计这一意见未来将会尽早实施。

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多年来，女司机仍然备受争议，各种女司机驾车出有事故的新闻不绝于耳。近日，合众财险取得保监会开业国家发改委，业务范围还包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险。不同于其他机动车保险，合众财险把目标人群以定坐落于女司机，致力于打造出“互联网第一女性车险”，在“三八妇女节”将要到来之际为女司机更正。

“我国的机动车保险业务也在大大的发展和完备，但是却没经常出现针对女司机的专属产品。”据合众财险涉及部门负责人讲解，作为车险界的新秀——合众财险将探讨女性司机，发售女性专属车险，为女司机保驾护航，转变一味吐槽女司机却不抱住“援助”的社会现象，用实际的、量身自定义的车险服务协助女司机。调查结果表明，女性司机并非大众理解的马路刺客，女司机重大事故几率近高于男司机，但是却因媒体的大肆图形，让女司机被习惯性吐槽，到处还嘴。另据2014年交通部数据表明，10年来女司机从300万减少到6059万，剧增19倍，而同期男性仅有快速增长7.4倍。

但即便如此，却仍然没转变男性为主导的汽车世界，女司机沦为了标签化的独立国家群体，与之涉及的总是危害道路安全性的负面话题。近日网络中又引发一阵对于女司机的吐槽风暴，女司机的形象亟需取得准确的检视。

“针对上述现象，合众财险还将在互联网上，通过微博、微信的力量发布现实的调查数据、发动女司机涉及对话话题和活动，向网友大众说明了出有女司机现实的一面，提高女司机车辆用于习惯，为女司机们减低心理开销。正逢"三八妇女节"，合众财险要助女司机沦落做到女王，让她们过一个不一样的节日，让女司机确实的占有半边天。”上述负责人如是说。

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近日，不少投资者体现北京一家取名为“财路合”的P2P平台因涉嫌欺诈宣传，其声称“中国首家保险公司保险公司的网贷平台——由国寿财险和民安财险合力保险公司“，可是经DM财经小编查找国寿财险和民安财险后找到，财路合和中国人寿财险、民安财险并没任何关于财险方面的合作关系。合力保险公司遭到保险公司坚称2014年3月20日，北京P2P平台“财路合”月上线，其招财猪等产品上线以来即引起抢购潮，紧接着有消息爆出：财路合与中国人寿财产保险股份有限公司北京分公司月签订《业务合作协议》。

小编拨通财路合网站的客服电话（400-060-6600），其涉及工作人员回应：“财路通和国寿合作协议有两份，一份是针对借款人的人身意外险；一份是针对平台成交价总额的还款责任险，即当借款人经常出现逾期情况，首先由财路合的风险备用金动态为投资人拨付逾期本金及利息，保险公司在合约誓约的周期内，将适当款项支付到财路合，另外国寿与民安合作联合接续这财险这一块业务。回应，中国人寿则回应：“中国人寿财险北京分公司与财路合合作仅限于人身车祸损害保险，其他风险确保保险皆不出公司的保险公司范围。如果客户出售财路合理财产品，中国人寿不分担投资资金的任何责任。

”国寿工作人员还回应：“财路合与国寿合作的新闻公布予以我们公司月审查，目前还在与财路合交流追责。”同时，民安财险涉及工作人员也向小编回应：“民安财险与财路合没任何合作关系，财路合只是借出其公司的名义展开宣传，事前并没经过民安财险的许可。”截至新闻报道日，财路合官网依然没对与保险公司合作的宣传展开任何改动。

风险备用金无监管极具风险据财付通官网表明，该平台年化收益率从8%—17%平均，平台成交价总额大约1.2亿元。目前，平台待偿还总额大约9千万，风险备用金大约为500万（每笔借款提取4%作为风险备用金），即风险备用金仅有是待偿还总额的5%。而据财路合工作人员讲解，由于平台正式成立时间较短，坏账率还将近2%。

值得注意的是，一旦平台坏账率多达5%，风险备用金则不充足拨付投资人的本息。财路合涉及工作人员则回应：如该情况经常出现，则不会等候新的备用金再行展开支付，同时等候保险公司的支付后，则不会把保险公司支付金重新加入到风险备用金账户再对投资人展开支付。另外，财路合风险备用金则存放在民生银行的专款专用账户，但民生银行并不对该风险备用金展开监管、托管地。

而平台投资人的资金则由快钱和丰缴展开第三方托管地，目前丰付尚在展开技术接入。虽然目前P2P监管归属于银监会普惠金融部，监管方向更为具体，可是依然屡屡经常出现P2P平台跑路、失联等情况。最新消息称之为，杨家平台“热贷网”实际股东赖昌丰、缪友春已失联，疑卷走了平台的钱跑路，已报案。

投资人还是得擦亮双眼，慎重投资，保证投资安全性。

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最近，有两个最重要财经事件有一点注目：一是第二批地方版资产管理公司（AMC）5家试点牌照揭晓。二是《存款保险条例（印发稿）》公开发表印发。这两件事情看上去不相干，但有内在的逻辑必然联系，也是对未来中国金融改革产生根本性深远影响的两件大事。这次在北京、天津、重庆、福建和辽宁等五省市正式成立了第二批地方版不良资产管理公司，此前的试点分别为江苏、浙江、安徽、广东和上海，再加此次新的减少的5家，地方版“坏账银行”有数10家。

“坏账银行”比十多年前正式成立的四大资产管理公司极具针对性。在多家上市银行三季度报中可以看见，不良贷款集中于愈演愈烈地从长三角蔓延到至华北地区和珠三角。

从银监会2013年年报数据来看，北京、天津、重庆、福建、辽宁五地的银行体系备受不良资产后遗症。银监会近期公布的2014年三季度监管统计数据表明，商业银行不良贷款余额7669亿元，较上季末减少725亿元；不良贷款亲率1.16%，较上季末下降0.09个百分点，刷新了四年来的最低水平。地方版“坏账银行”比十多年前正式成立的四大资产管理公司极具针对性。

在多家上市银行三季度报中可以看见，从区域上看，不良贷款集中于愈演愈烈地从长三角蔓延到至华北地区和珠三角。从银监会2013年年报数据来看，北京、天津、重庆、福建、辽宁五地的不良贷款余额规模在全国分别名列第8、第14、第24、第6、第7，此次批准后成立试点的省份备受不良资产后遗症。银监会公布的2014年三季度监管统计数据表明，商业银行不良贷款余额7669亿元，较上季末减少725亿元；不良贷款亲率1.16%，较上季末下降0.09个百分点，同时也刷新了4年来的最低水平。随着经济转入中速快速增长的新常态，银行业利润快速增长也从30%以上的高位，回升到个位数快速增长，今年前三季度我国商业银行总计构建净利润12645亿元。

银行业开始享用在顺周期中波澜借贷的苦果，经济上行时期的资产质量劣化问题日益显性化，不良贷款余额大幅度下降。江苏银监局数据表明，截至9月底，该省银行不良贷款余额超过939.83亿元，不良率为1.32%。而今年前三季度，浙江银行业不良贷款仍稳定增长之势。

截至9月底，全省不良贷款规模已超过1376亿元，比年初减少176亿元；不良率1.97%，比年初下降0.13个百分点。在银行业五级分类中，比不当额高一安全性层级的“注目类贷款”近两年来也持续上升。截至今年第三季度末，注目类贷款余额已约1.8万亿元，占到长时间贷款总余额的2.8%。

注目类贷款减少，往往被视作资产质量变动的预警。银监会报告表明，截至今年第二季度末，商业银行的贷款损失打算规模达近2万亿元。这一数字相对于1.8万亿随时有可能劣变的注目类贷款来说，完全是可以几乎覆盖面积的。那么问题来了，如果作为“救命稻草”的这2万亿子弹打光了，不良贷款还之后下降怎么办？我们看见，在地方版“坏账银行”跑步入场的同时，存款保险制度即将实施。

11月30日，国务院法制办许可发布了《存款保险条例（印发稿）》，这是新中国正式成立以来首次为商业银行的存款办理国家信用保险，单户赔偿金限额为50万元，商业银行如果经营好转，可以依法展开倒闭整肃，由国家登录保险机构依法赔偿金。这意味著所有商业银行都必需原作“临终前遗嘱”，经营豪放、“任性”的中小银行，如果经常出现资不抵债和风险失控情况，国家将仍然兜底。

金融机构“大而不推倒”将沦为历史。也意味著银行将作为独立国家的市场经营主体面临风险，国家要更好地用市场机制确保信用体系安全性，以严苛的倒闭机制惩罚经营者的风险不道德。

商业银行持续攀高的不良资产是中国银行(601988,股吧)业“羊群效应”的缩影。形势好的时候一哄而上，闭着眼睛借贷，周期性膨胀一开始必定泥足身陷。

只不过，金融业每一轮风险的构成都是在兴旺时期日积月累祸根的，如果长年以政府信用为商业银行展开风险背书，不会巩固对保守和投机不道德的诱导。适应环境中国经济的新常态，要确实超越银行业独占，增加利率管制条件下全民极大的福祉壮烈牺牲和利益逆向运送，必需超越几十年来国家对银行业无限度的信用背书，推展银行体系向市场化转型。

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北京商报讯 （记者 马元月 陈婷婷）互联网保险爆发式快速增长无以凌其发展背后隐蔽的风险。昨日，保监会财险部撰文透露互联网保险还不存在四大待解难题，即产品同质化相当严重、新技术应用于严重不足、产品深度尚待挖出以及信息安全风险大。保监会透露数据表明，截至去年底，共计85家保险公司积极开展互联网保险业务，比上一年度追加26家。经营互联网业务的险要企剧增，保险费规模更加呈圆形爆发式快速增长。

2011－2014年三年间，互联网渠道保险费规模提高了26倍。其中，2014年互联网保险总计构建保险费收益858.9亿元，同比快速增长195%。保监会涉及人士回应，互联网保险业务的蓬勃发展为互联网生态链获取了风险确保，有效地减少了金融的不确定性。

同时还解决问题了不必要的纠纷，在2014年淘宝“双11”购物节，退款运费险单日成交价近2亿单，建构了保险业单日同一险种成交价笔数的世界纪录。此外，互联网保险的深度应用于，还减轻了小微企业的资金融通压力。

尽管如此，保监会指出，互联网同质化更为相当严重，产品创意亟需突破瓶颈。据介绍，目前互联网保险的主力险种为车险、万能险和短期意外险等标准化产品，个别产品仅有以确保为噱头，背离了保险实质。

此外，互联网保险对网络信息系统的依赖度很高，而网络安全风险不容忽视。保监会认为，保险机构需从信息管理制度、系统许可管理、数据加密等多方面提高信息维护等级，否则有可能愈演愈烈根本性信息安全事件。

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